После отправки заявления вы можете отслеживать процесс закрытия ИИС в своем личном кабинете Тинькофф Инвестиции. Примерно через 20 рабочих дней ваш ИИС будет закрыт, и все денежные средства будут возвращены на ваш основной инвестиционный счет. Не забывайте проверять статус заявления, чтобы быть в курсе происходящего. Перед тем как мы перейдем к списку документов, давайте сначала разберемся в самом понятии ИИС.
Перевод ИИС к другому брокеру
Когда приходит время закрыть индивидуальный инвестиционный счет, вам важно быть осведомленным о всех требованиях и ограничениях. Прежде чем приступить к процедуре закрытия, ознакомьтесь с нашими рекомендациями и сделайте все необходимые шаги для безопасного и эффективного завершения ИИС. Если вы являетесь клиентом Тинькофф Инвестиции и решили закрыть свой Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), вам потребуется собрать необходимые документы. В данной статье мы подробно расскажем о процессе закрытия ИИС и перечислим все документы, которые вам понадобятся. Подводя итог, можно сказать, что закрытие ИИС – достаточно простая процедура. Главное придерживаться правил и соблюдать сроки, чтобы не потерять налоговые льготы.
Брокер или УК сообщит в налоговую, что инвестор пополнил ИИС, и налоговая подготовит заявление о вычете. Его надо будет подписать в личном кабинете на сайте налоговой. Например, облигации федерального займа и облигации крупных компаний в апреле 2022 года давали доходность 10—15% годовых, а с учетом вычета на взнос получится 15—20%. Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF. Брокеры, которые весной 2022 года подпали под санкции, не дают доступа к иностранным бумагам.
Когда можно закрыть ИИС без потери права на налоговый вычет?
Дивиденды по иностранным акциям, а также любые купоны зачисляются на ИИС. Для этих видов дохода мы также планируем реализовать зачисление на счет дебетовой карты. Чтобы не пропустить это обновление, подпишитесь на телеграм-канал Т‑Инвестиций. Кроме того, закрыть ИИС можно индикаторы без перерисовки и запаздывания в банковском приложении Т‑Банка — но только если он пустой, то есть без денег и активов.
Любой вывод денег или ценных бумаг автоматически влечет закрытие ИИС. Например, еще идет расчет по одной из сделок, на счету остались заблокированные иностранные активы или счет ушел в минус из-за неоплаченной задолженности. Нет, с ИИС обналичить можно только всю сумму полностью. После этого автоматически начнется процедура закрытия счета. При переводе средств на ИИС к другому брокеру сначала нужно заключить договор с новой компанией и получить реквизиты для перечисления средств. При этом новый брокер может списать комиссию за прием бумаг или вообще отказать в приеме некоторых активов, этот момент нужно уточнить заранее.
Как быстро деньги поступят на карту после закрытия ИИС?
Если клиент так быки на бирже и не воспользовался ИИС после открытия и на нем нет никаких активов, закрывать инвестиционный счет в Тинькофф необязательно. Банк не берет комиссию за обслуживание пустого счета, не принуждает клиентов совершать сделки и не начисляет налог, если по счету нет никаких операций. Поэтому у инвесторов могут возникать проблемы с закрытием. Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером.
Воспользовавшись советами из этой статьи, вы без труда сможете правильно закрыть ИИС в любой ситуации. Нельзя закрывать ИИС до истечения 3 лет, иначе придется вернуть налоговый вычет с пенями. Освободившиеся средства после закрытия ИИС можно инвестировать на обычном брокерском счете, положить на депозит или потратить. Вместо закрытия можно перевести ИИС к другому брокеру или в другой банк. Некоторые брокеры разрешают выводить на счет только дивиденды и купоны по активам ИИС. Если на счету остались средства в любой другой валюте, их нужно обменять по биржевому курсу на рубли, доллары или евро.
Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Никаких отличий от обычного брокерского счета. Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления. При закрытии ИИС в Тинькофф Инвестициях может возникнуть несколько последствий.
При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных. Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Т-Инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие-брокер». Для доступа к некоторым инструментам придется пройти тесты. Это касается, например, облигаций с низким кредитным рейтингом и фьючерсов. Тесты предоставит брокер, количество попыток неограниченно, а платы за тестирование нет.
- Периодически заходит речь о том, чтобы изменить систему вычетов за использование ИИС, но на конец января 2023 года все работает так, как описано в этой статье.
- Если брокер позволяет получать дивиденды и купоны на банковский счет вместо ИИС, можно получать деньги, не закрывая счет.
- У налоговой есть три месяца на камеральную проверку и месяц на перечисление средств.
- Можно ли вернуть НДФЛ, если нет белой зарплаты?
- Прежде чем приступить к процедуре закрытия, ознакомьтесь с нашими рекомендациями и сделайте все необходимые шаги для безопасного и эффективного завершения ИИС.
В большинстве случаев вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы. Вычет можно получить и через налоговую, если вы не стали просить его через брокера или УК, в том числе можно получить в упрощенном порядке. Но через брокера или УК это быстрее и проще, так как в случае с налоговой вычет придется запрашивать по окончании года, когда вы закрыли ИИС. А вот если вы ИП и при этом платили НДФЛ с каких-то других доходов, то НДФЛ можно вернуть.
Например, пополнить финансовую подушку, что-то купить или в 2024 году внести их на новый ИИС. В качестве низкорискованного актива подойдут ОФЗ и облигации крупнейших компаний с погашением в ближайшие месяцы. Еще один вариант — биржевые фонды денежного рынка. Для некоторых инструментов нужен статус квалифицированного инвестора. Это в том числе касается акций многих иностранных компаний на СПб-бирже. Для сделок с любыми ОФЗ статус «квала» не нужен.
Зайдите в свой личный кабинет на сайте Тинькофф Инвестиции, перейдите в раздел “Мои счета” и найдите ИИС, который хотите закрыть. Нажмите на кнопку “Закрыть ИИС” и следуйте инструкциям для заполнения заявления. Будьте внимательны и проверьте все введенные данные, чтобы избежать ошибок. Можно открыть обычный брокерский счет и продолжить инвестировать, но без льгот по НДФЛ. Некоторые брокеры предоставляют возможность конвертировать ИИС в обычный брокерский счет без закрытия и потери льгот. При закрытии ИИС раньше срока нужно будет вернуть полученный вычет и заплатить пени.
Но чаще всего процесс затягивается, особенно на этапе вывода активов. Периодически заходит речь о том, чтобы изменить систему вычетов за использование ИИС, но на конец января 2023 года все работает так, как описано индикатор паттернов в этой статье. Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом?